初创企业和现有企业。
小企业管理局开办贷款或业务扩展贷款
尽管你可能会在深夜电视购物节目或一些网站上看到，但小企业管理局的贷款项目中没有一项涉及免费资金、政府补助或无息贷款。事实上，小企业管理局甚至不直接向企业家提供贷款——你需要与当地银行、信用合作社或非营利金融中介机构的信贷员建立联系，才能获得这些项目。
但一旦你这么做了，就会有一系列的资源来帮助你获得启动或扩大小企业所需的资金。去年，小企业管理局每天向美国小企业提供5000多万美元的贷款。为了这个月的专栏，我想我应该回顾一下SBA三个最受欢迎的贷款项目的最新描述和资格标准。
7（a）贷款计划
7（a）是SBA最受欢迎的贷款计划。作为小企业主，您可以从当地的7（a）贷方获得最高$ 750,000的资金，并需获得SBA的部分担保。请注意，SBA不会直接向您借钱。他们正在做的是使本地贷方为您提供融资的风险降低。 7（a）贷款通常用于营运资金，资产购买和租赁权益改善。所有拥有20％或以上所有权的企业所有者都必须亲自担保贷款。
一旦您的贷方确定需要7（a）资金，您可能会开始听到不同的7（a）计划的名称。例如，如果您借入的资金少于$ 150,000，您可能会进入Lowdoc计划，该计划成立于1993年，目的是减少繁重的文书工作。 Lowdoc贷款申请为一页表格；一方面是您的申请，另一方面是贷方向SBA提出的担保要求。 SBA在36小时内响应Lowdoc应用程序。
SBA Express是一项针对拥有良好SBA贷款记录的贷方计划。它的目的是在企业家的手中迅速赚钱（在这种情况下，最高可达25万美元）。在SBA Express计划成功的基础上，SBA发起了CommunityExpress，这是专门为改善中低收入企业家的资本获取途径以及提供贷款前和贷款后技术援助而设计的。
资格：7（a）计划的资格标准是所有SBA贷款计划中最广泛的，但对于与金融服务相关的初创企业和企业，这些条件仍然相当严格。请参阅SBA网站上的此页面，以获取符合条件的业务类型的列表。一般而言，所有SBA计划都针对小型公司（即，有形净资产少于700万美元且净收入少于250万美元的企业），但通常大多数银行不会将贷款转给那些不具备这种能力的初创企业拥有两到三年的财务报表以及部分所有者权益。某些银行会允许您使用亲戚的钱作为您的权益的一部分，但是您需要通过附属于银行债务的还款计划来正规化这些小企业贷款。
504贷款计划
504贷款计划旨在为资产购买提供资金，例如土地或设备。通常，资产购买是通过您所在地区的银行或其他贷方提供的贷款，以及来自经认证的开发公司（CDC）的第二笔贷款来进行的，其中第二笔贷款由SBA担保，其最高资产价值的40％ –通常是不超过100万美元的贷款–并从借款人的股本中拿出10％的出资。这种融资结构通过依赖CDC和SBA承担大部分风险，从而帮助主要贷方（银行）降低了敞口。
资格：与7（a）计划一样，504计划仅限于有形净资产少于700万美元且净收入少于250万美元的小型企业。但是，由于504笔贷款中的资金不能用于流动资金或存货，合并或偿还债务或再融资，因此该计划倾向于将大多数需要购买土地或设备的服务业排除在外。 504笔贷款也需要个人担保。
7（m）小额贷款计划
小额贷款计划目前正在预算审查中，目前政治风尚未对它有利。该计划旨在提供最高35,000美元的“小额”贷款，这些贷款可用于广泛的目的，以创办和发展企业。与7（a）计划不同，要贷出的资金不是来自银行；相反，它们直接来自SBA（现在您知道为什么它对预算负责人不受欢迎），并通过基于社区的非营利性中介机构对企业所有者进行管理。要查找您所在地区的中间小额贷款机构的名称，请访问SBA网站的此页面。
资格：Microloan程序是启动友好的。所有新业务都有资格申请。尽管最大贷款额为35,000美元，但平均贷款额约为10,000美元。唯一的问题是小额贷款借款人通常必须参加由小额贷款中介机构管理的技术援助课程。对于某些企业家来说，这是非常有用的资源，可提供具有成本效益的业务培训。但是，其他人则认为这是浪费时间，尽管这是获得小额贷款的必要前提。
尽管我答应只审查三个最重要的SBA贷款计划，但我不想提及其他两个针对特定类型企业的特殊目的贷款计划。出口营运资金计划为小型出口企业提供短期营运资金，而DELTA计划提供财务和技术援助，以帮助依赖国防装置的企业过渡到民用市场。您可以登录SBA网站，以了解有关这两个程序的更多信息。
总而言之，如果您需要小企业贷款资本，那么可能会有一个SBA计划供您选择。
第一家庭银行。我们是SBA的直接国家级贷方，在全国BSA贷方中，我们在全国排名第七。我们是一家社区银行。我们专注于现金流贷款，这意味着行业类型排在第二位。我们为从创业到电子商务，S商店，洗车，饭店，特许经营，新建，酒店/汽车旅馆等众多行业提供资金。
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